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Crédit auto : Comment emprunter mieux et aux moindres risques

QUELQUES CONSEILS POUR EMPRUNTER MIEUX ; TROUVER UN CRÉDIT AUTO AU MEILLEUR COÛT, TROUVER UN CRÉDIT AUTO AUX MOINDRES RISQUES

Un refus d’un établissement de crédit est le seul vrai cadeau qu’il vous fera éventuellement. Il est la démonstration incontestable que vous avez mal jaugé vos moyens et votre assise (peu de moyens mais des biens sont un pilier de l’acceptation ; attention à ce point) ou que vous avez manqué à mettre en avant votre patrimoine personnel.

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Si pratiquement tous les constructeurs ou distributeurs automobiles ont passé des accords avec des organismes de crédit, certains possèdent leurs propres organismes de financement. Attention à ces services de qualité très variables : taux et conditions proposés varient selon les modèles, la période de l’année. Les conditions sont plus attractives sur un modèle qui se vend mal et en fin d’année quand les clients potentiels ont la tête aux fêtes et manquent de conviction à risquer de démolir leur nouvelle voiture au détour d’une plaque de verglas ou autre risques hivernaux.

Le coût total du crédit auto

Attention à prendre en compte le coût total du crédit : le coût d’un crédit auto comprend non seulement le taux d’intérêt du prêt mais également d’éventuels frais d’ouverture et de fermeture de dossier, des frais de timbre, des frais d’assurances, plus ou moins facultatives mais souvent indispensables. Le taux effectif global annuel s’obtient sur la base de la somme de toutes les mensualités qui rembourseront le crédit. A ce taux s’ajoute encore certaines conditions qui peuvent être exigées comme une assurance tous risques pour le véhicule.

Que se passe t-il si une voiture achetée à crédit est détruite, par votre faute ou celle d’un tiers, volée ? Si rien n’est prévu dans le contrat, vous serez tenu à continuer à rembourser votre crédit auto jusqu’au dédommagement, par votre assurance. Le client se doit de rembourser la somme des mensualités restantes (souvent supérieures à l’indemnité versée par l’assurance), Une interruption, rupture, du contrat est le plus souvent assortie d’une pénalité. Ce point se négocie ou s’assure. Un changement de votre situation personnel est aussi à envisager très sérieusement. Une amélioration de votre situation peut modifier vos aspirations, vos centres d’intérêt, facile à gérer elle peut pourtant avoir un coût ; ce peut être exaspérant. Une péjoration de votre situation peut, elle, se révéler catastrophique pour vous (moins pour l’établissement de crédit qui a lui, très exactement, tout prévu, y compris un éventuel risque très, très limité).

Le métier de l’établissement de crédit est de mesurer le moindre risque qu’il prend et de vous le facturer. Ils assurent ainsi leur pérennité. Votre devoir est d’être le plus pessimiste possible sur votre avenir, à imaginer le pire. C’est ainsi que vous vous épargnerez bien des déconvenues. Chaque point est spécifié dans le contrat libellé par l’organisme de crédit, à ne pas confondre avec une oeuvre philanthropique. Comment cela se traduira plus exactement pour vous au cas où se doit d’être parfaitement clair à vos yeux ; chaque possibilité doit être envisagée, soyez imaginatifs !

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Envisagez un ou plusieurs reports de mensualités, si personne n’est à l’abri de la fortune, encore moins sont à l’abri d’un revers : possible, pas possible, à quel prix ?

La durée du crédit est très importante. Il peut sembler avantageux de prendre un crédit de longue durée au risque que cela peut aboutir à devoir encore payer un capital supérieur à la valeur de la voiture sur le marché. Soyez plutôt extrêmement attentif à la souplesse de la durée, aux pénalités éventuels au cas où vos charges, vos rêves, vos priorités ou vos obligations viendraient à se modifier ; 4 ans, la durée moyenne d’un crédit auto, c’est long, cela peut même devenir très, trop, long.

Crédit auto : les différents types

Il existe beaucoup de crédits auto différents, comme ceux incluant un versement décalé de la première mensualité. Attention chaque fantaisie de ce type a un coût et vous ne manquerez pas de le payer.

Le prêteur est très attaché à l’affectation de son bien ; taux et conditions d’un crédit affecté sont toujours plus avantageux que ceux d’un crédit non affecté, pour le crédit auto comme pour tout autre crédit.

Mieux vaut contracter un crédit auto pour une voiture neuve que pour un véhicule d’occasion. Les conditions, le taux seront meilleures, pour financer une voiture neuve qu’une auto d’occasion, dont, dès le départ la valeur est une estimation et plus un prix, une valeur clairement définie.

Un gros acompte de départ est un investissement. Les mensualités seront plus faibles, les intérêts et les frais qui les composent seront plus faibles, l’amortissement de votre crédit auto sera plus important.

Pour un crédit auto, comme pour tout crédit, comme pour toute offre de services : la moindre des promesses faites doit être localisée précisément dans le contrat. L’occasion de lire et même relire plusieurs fois le contrat (n’oubliez pas vos lunettes si vous ne lisez pas les majuscules inférieures à un millimètre).

Les piliers d’un contrat de credit auto

Les trois piliers à la conclusion d’un contrat, d’un crédit, d’un crédit auto sont : prudence, prudence et prudence.

L’un des avantages d’Internet et de pouvoir comparer en toute quiétude, relire une Xème fois à l’abri du talent d’un vendeur d’exception, consultez des avis de consommateurs (même de concurrents déguisés ou, plus ennuyeux, de vendeurs agressifs). N’hésitez pas à en user à en abuser. N’hésitez pas à faire part de vos expériences personnelles sur ce média accessible au plus grand nombre. Recommandez les bons à vos amis, recommandez les mauvais à vos ennemis.

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